In den vergangenen Jahren boomten FinTechs weltweit. Auch in Deutschland übernehmen sie Leistungen, wie die Kreditvergabe im Mittelstand, die bislang fest in Hand der traditionellen Banken waren.
Gerade bei der Kreditvergabe bestechen Unternehmen wie Funding Circle oder Kapilendo durch schlanke Prozesse und ein höheres Tempo. Hier geht es nicht um millionenschwere Start-up-Finanzierung, sondern um Wachstums- und Investitionsfinanzierung von kleinen und mittelständischen Unternehmen.
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Thorsten Seeger, Managing Director Funding Circle Deutschland
Über die Plattform können Privatleute wie institutionelle Investoren Geld in bestimmte Unternehmensprojekte zu fixen Konditionen anlegen. Kapital, das dann mittelständischen Unternehmen zur Verfügung steht. In den USA und den Niederlanden ist die Plattform aktiv, seit 2014 in Deutschland. Die Hauptkundschaft: Groß- und Einzelhandel.
Einfache Anfrage, schnelle Rückmeldung
Planungssicherheit sei das A und O für Unternehmer, weiß Seeger. Wer auf der Plattform seinen Antrag stellt muss keinen Businessplan vorlegen, sondern liefert eine überschaubare Reihe geforderter Daten für eine Kreditanfrage zwischen 5000 und 250000 Euro.Ob es um‘s Weihnachtsgeschäft geht oder einen Abiball-Kleiderverleih – wer in sein saisonales Geschäft investieren will hat keine sechs bis acht Wochen Zeit, um auf die Rückmeldung der Hausbank zu warten.
Klares Feedback in spätestens 48 Stunden
Bei Funding Circle erhält der Kunde in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden Feedback, ob er mit Geld rechnen kann oder nicht. Dieses Tempo gelingt aufgrund einer Mischung aus digitaler Kreditprüfung und der fundierten, persönlichen Analyse eines Experten, der letztendlich auch über den Antrag entscheidet. Geld fließt meist innerhalb weniger Tage.Das sind Abläufe, die Sparkassen oder Volksbanken nicht realisieren können „und die auch zunehmend weniger Interesse an diesen Geschäften haben“, nimmt Seeger wahr.
Regulatorische Maßnahmen hemmen Banken-Kreditvergabe
Die gewachsene Bindung der Unternehmen zu den Hausbanken wird lockerer. „Dazu haben zum einen die Banken selbst beigetragen, die sich durch regulatorische Maßnahmen immer mehr aus dem Geschäft der Kreditvergabe an Unternehmen zurückgezogen haben. Zum anderen ist auf Seiten der Unternehmer ein besseres Verständnis dafür entstanden, was eine Plattform wie Kapilendo wirklich bietet“, betont auch Christopher Grätz, Co-Gründer und CEO der Kapilendo AG.
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Christopher Grätz, Co-Gründer und CEO der Kapilendo AG
Renditeträchtige Geldanlage für Privatinvestoren
Geldgeber sind Privatanleger wie Investoren, die ihr Geld in konkrete Anlageprojekte anlegen. Das kann beispielsweise ein Onlinehändler für Sportzubehör sein, ein Fahrradverleih oder ebenso eine Kita.Der Markt hat noch viel Platz für weitere Wettbewerber. Die internationale Konkurrenz wird sich vermutlich in Grenzen halten, denn der deutsche Markt ist nicht der einfachste.
